Financer 100 % du prix d’achat par un prêt est parfois possible, mais rarement suffisant : les banques financent le bien, pas toujours les frais d’acquisition (droits d’enregistrement, notaire). L’acheteur doit donc généralement disposer de fonds propres pour couvrir ces frais.
La question du financement à 100 % est fréquente chez les acheteurs, en particulier pour un premier achat. La réponse doit être nuancée. Certaines banques acceptent, selon le profil de l’emprunteur et sa capacité de remboursement, de financer l’intégralité du prix du bien par un prêt hypothécaire, mais cette possibilité s’est resserrée ces dernières années.
Le point crucial est que le prix du bien n’est pas le seul coût de l’achat. Il faut y ajouter les frais d’acquisition : droits d’enregistrement (3 % pour une habitation propre et unique en Wallonie, 12,5 % au taux normal) et frais de notaire. Or les banques financent rarement ces frais, qui doivent le plus souvent être couverts par les fonds propres de l’acheteur.
En pratique, même avec un prêt couvrant le prix du bien, un acheteur doit donc généralement mobiliser une épargne pour les frais. La part de fonds propres demandée varie selon la banque, le profil et le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien. Un apport plus élevé améliore les conditions du crédit.
La capacité d’emprunt dépend des revenus, des charges existantes et de la durée du prêt. Avant de se positionner sur un bien, il est prudent d’obtenir un accord de principe de sa banque ou de consulter un courtier en crédit. Easyhome peut orienter l’acheteur vers ces interlocuteurs pour cadrer son financement en amont.
En un coup d’œil
- Financement à 100 % du prix : parfois possible, selon le profil
- Frais d’acquisition rarement financés par la banque
- Fonds propres souvent nécessaires pour les frais
- Accord de principe bancaire recommandé avant l’offre